미국 배당 ETF 비교, 월 50만 원 투자 시나리오 공개

매달 50만 원을 미국 배당 ETF에 투자해 “5년 후, 10년 후” 얼마 정도의 월 배당금을 받을 수 있을지 궁금하신가요? 특히 SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)와 JEPI(JPMorgan Equity Premium Income ETF)는 서로 다른 배당 전략을 지닌 인기 ETF입니다. SCHD는 주로 우량 배당주에 투자해 꾸준한 배당 성장을 기대할 수 있는 반면, JEPI는 커버드콜 전략으로 상대적으로 높은 배당을 분배하는 것이 특징입니다.
이번 글에서는 단순 가정을 통해 “매달 50만 원씩” 이 두 종목에 각각 투자했을 때, 5년 뒤와 10년 뒤에 얼마만큼의 월 배당금을 기대해볼 수 있는지 한 번 살펴보겠습니다. 다만 아래 수치는 어디까지나 시뮬레이션이니, 실제 투자 시에는 시장 상황과 개인 사정에 따라 결과가 달라진다는 점 유의하세요!

투자

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1. 투자 전제와 계산 방식

1. 매월 50만 원 정액 적립
   • 매달 같은 날, 50만 원씩 지속적으로 매수한다고 가정
   • 환율 변동, 매매 수수료 등은 단순화를 위해 고려 X
2. 연평균 7% 복리 가정
   • ETF 전체 수익률(주가 상승 + 배당 재투자 포함)을 연 7%로 단순화
   • 실제 시장 상황은 다를 수 있으며, 이보다 높거나 낮을 수 있음
3. 배당률 적용
   • 최종적으로 모인 원금에 대해 SCHD는 약 3.7%, JEPI는 약 10%의 연 배당률을 가정
   • 실제 배당률은 시장 상황, 운용 방침 등에 따라 변동 가능

이러한 가정은 다소 보수적 혹은 단순화된 것이므로, 실제 투자 시에는 변동성이 더 클 수 있습니다.

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2. 5년 뒤(약 60개월 후) 시뮬레이션

(1) 5년 뒤 적립금 추정

매월 50만 원씩, 연 7% 복리를 가정하면 약 3,600달러(또는 동등 가치) 정도가 모인다고 계산할 수 있습니다. (계산 편의를 위해 달러로 단순 환산)

(2) SCHD 예상 월 배당금

• 가정 배당률: 3.7%
• 연간 배당금: 3,600 × 3.7% ≈ 133달러
• 월평균 배당금: 약 11달러 (원화 환산 시 환율에 따라 달라짐)

(3) JEPI 예상 월 배당금

• 가정 배당률: 10%
• 연간 배당금: 3,600 × 10% = 360달러
• 월평균 배당금: 약 30달러

따라서 5년 뒤 매달 50만 원 투자 시,

• SCHD: 월 약 11달러
• JEPI: 월 약 30달러
  정도의 배당을 기대해볼 수 있습니다.

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3. 10년 뒤(약 120개월 후) 시뮬레이션

(1) 10년 뒤 적립금 추정

같은 조건(월 50만 원, 연 7% 복리)으로 10년간 적립하면, 최종 누적금은 약 8,700달러 정도로 추정할 수 있습니다.

(2) SCHD 예상 월 배당금

• 가정 배당률: 3.7%
• 연간 배당금: 8,700 × 3.7% ≈ 322달러
• 월평균 배당금: 약 27달러

(3) JEPI 예상 월 배당금

• 가정 배당률: 10%
• 연간 배당금: 8,700 × 10% = 870달러
• 월평균 배당금: 약 72달러

즉, 10년 뒤에는

• SCHD: 월 27달러
• JEPI: 월 72달러
  정도의 배당이 추정됩니다.

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4. 왜 이렇게 큰 차이가 날까?

1. JEPI의 고배당 전략
   • JEPI는 커버드콜 전략을 사용해 옵션 프리미엄 수익을 얻고, 이를 배당으로 돌려주는 구조라 고배당이 가능합니다.
   • 단, 그만큼 주가 상승 잠재력이 상대적으로 제한될 수 있고, 시장이 급등하면 상승 수익을 놓칠 수도 있다는 점 유의해야 합니다.
2. SCHD의 안정적 배당 성장
   • SCHD는 미국 우량 배당주에 집중 투자해 꾸준한 배당과 주가 성장을 추구합니다.
   • 배당률은 JEPI보다 낮지만, 장기적으로 주가가 성장하는 효과를 기대할 수 있습니다.

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5. 실제 투자 시 참고 사항

1. 세금 문제: 미국 주식 배당금은 15% 원천징수 후 국내 종합소득세 신고가 필요해, 실제 수령액은 가정 수치보다 줄어듭니다.
2. 환율 위험: 환율 변동에 따라 원화 환산 시 배당금이 달라질 수 있습니다.
3. 시장 변동성: 연 7% 복리는 단순 가정일 뿐, 실제 시장 상황에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
4. 투자 목적: 정기적 고배당을 목표로 하면 JEPI 같은 고배당 ETF가 매력적일 수 있고, 주가 상승을 통한 자본차익도 함께 노린다면 SCHD가 더 적합할 수 있습니다.
5. 분산 투자: 두 종목을 적절히 섞어 분산 투자하는 방법도 고려해볼 수 있습니다.

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결론

월 50만 원씩 SCHD와 JEPI에 각각 투자했을 때, 5년 후에는 SCHD가 월 약 11달러, JEPI는 월 30달러, 10년 후에는 SCHD가 월 27달러, JEPI는 월 72달러 정도의 배당이 예상된다는 단순 시뮬레이션 결과가 나옵니다. JEPI가 눈에 띄는 고배당을 지급하는 반면, SCHD는 좀 더 안정적이고 장기 성장 가능성이 있습니다.

결국 어떤 ETF가 더 좋다고 단정 지을 수는 없으며, 투자 목표, 위험 선호도, 시간 투자 계획 등에 따라 선택지가 달라집니다. 고배당을 선호한다면 JEPI, 안정적 배당과 주가 성장을 함께 노린다면 SCHD가 매력적일 수 있죠. 무엇보다 중요한 건 꾸준한 적립 투자와 장기 보유라는 점 잊지 마세요!

 

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